¿Cuáles son las mejores aplicaciones financieras para su perfil de inversión?

Aplicaciones Móviles, Finanzas

La respuesta a esta pregunta es siempre un gran “depende”. Existen algunas pruebas con fórmulas predefinidas que intentan dibujar un perfil de inversor para colocar a los clientes en un determinado grupo, pero esto acaba reduciendo en gran medida las posibilidades de inversión.

Después de todo, hay personas con diferentes activos, diferentes ingresos, diferentes objetivos de retorno y diferentes vidas. Lo importante es tener una cartera equilibrada, compuesta por inversiones con diferentes perfiles y en las proporciones que, en su conjunto, representan su perfil inversor. A pesar de las variaciones, siempre que sea necesario trazar un camino, es bueno tener en cuenta cuestiones importantes como:

a) ¿Cuál es el objetivo principal de su cartera de inversión global?

b) ¿Cuáles son sus propuestas para inversiones específicas en su cartera?

c) Cuánto quiere ganar al comenzar a invertir;

d) Cuánto tiene que invertir;

e) Cuánto tiempo puede dejar el dinero invertido. Incluso cuando necesitas este dinero;

f) Cuánto riesgo puedo aceptar para lograr mis objetivos.

Antes de pensar en las mejores aplicaciones financieras, es importante prestar atención a que las respuestas a estas preguntas estén directamente relacionadas con la planificación. Es decir, el paso 1: tener un plan. Paso 2: Siga el plan. Una de las formas de controlar las posibles desviaciones en este camino es pensar que la cantidad invertida es dinero “bloqueado”.

Como siempre, cada regla permite flexibilidad. En caso de urgencia, a menudo es necesario abortar la planificación. Depende de cada uno sentir la necesidad real de utilizar una cantidad invertida. El sentido común es siempre un aliado para establecer prioridades. La meta es convertirse en millonario antes de los 30 años? Esta es una idea hermosa, pero requiere esfuerzos en la misma medida para alcanzar los siete dígitos de la cuenta bancaria. Puede sonar básico, pero como cualquier meta, necesita ser mínimamente alcanzable para ser una meta. De lo contrario, se convierte en un sueño. Todo el mundo sabe que es bueno soñar, pero es aún mejor cuando está cerca de la realidad.

Ahora que ha aprendido los primeros pasos para comenzar a invertir, prepárese para los consejos sobre las mejores aplicaciones financieras.

1 – CDB

Lo que es – el CDB es el acrónimo de Certificado de Depósito Bancario, un valor que los bancos emiten para capitalizar. En general, es el tipo de inversión que el individuo presta dinero al banco por un cierto período.

Característica de la inversión – el CDB es una de las mejores aplicaciones financieras que tenemos en el mundo financiero. Esto se debe a que es capaz de presentar una rentabilidad superior a la del Ahorro, con la misma seguridad. Los que invierten en un CDB están asegurados con cobertura del Fondo de Garantía de Crédito (FGC) de hasta R$ 250 mil. Es decir, si el banco quiebra, usted será reembolsado por el gobierno hasta R$ 250 mil.

Rentabilidad – hay dos maneras de obtener rentabilidad: a través de una tasa preestablecida o una tasa post-establecida. En la primera, como su nombre indica, el inversor sabe de antemano cuánto recibirá el día de vencimiento del CDB. En el segundo, este tipo sólo se conoce en el momento del rescate.

¿Y cómo conocer la tasa que influye en la rentabilidad del CDB?

Para llegar a esta cuenta, tenemos en cuenta la tasa CDI, una tasa fijada por los grandes bancos para prestarse dinero unos a otros.

2 – Tesorería Directa

La Tesorería Directa, creada en 2002 por el Tesoro Nacional en conjunto con la Bolsa de Valores, es una inversión de renta fija que recauda fondos para financiar actividades del Gobierno Federal tales como Salud, Educación e Infraestructura. Al igual que el CDB, esta inversión financiera es un préstamo en su raíz. Con Tesouro Direto, usted presta su dinero al gobierno.

Característica de la inversión – hasta la creación de Tesouro Direto, el individuo sólo invirtió en bonos públicos indirectamente, a través de fondos de inversión. El activo permitió la reducción de costos y dio más opciones a la hora de elegir un bono público. En cuanto al riesgo, los que invierten en Tesouro Direto están garantizados por el propio gobierno, independientemente de la cantidad invertida. Por lo tanto, la probabilidad de algún problema se considera extremadamente baja.

Rentabilidad – al igual que el CDB, hay dos formas de invertir en el Tesoro: valores pre y postfijos. En los valores de tasa fija, como mencionamos anteriormente, usted sabe cuánto recibirá en el momento de la compra. Es una buena opción entre las mejores inversiones financieras, por ejemplo, cuando el escenario futuro es de tipos de interés a la baja.

La tasa postfijación, por otro lado, está ligada a la tasa Selic (la tasa de interés básica, que en la primera quincena de abril de 2019 se situaba en el 6,5% anual) o a la IPCA, es decir, a la inflación. Si se espera que los tipos de interés suban, los activos post-fijos funcionarán mejor a largo plazo, ya que su rentabilidad está directamente relacionada con los tipos de interés.

Liquidez – a pesar de la fecha de vencimiento, usted puede vender los bonos antes de la fecha final al Tesoro Nacional. Las contribuciones iniciales son muy bajas, pero antes de invertir, es necesario registrarse en la página web del Tesoro Nacional.

3 – LCI y LCA

Qué es – Carta de Crédito Inmobiliario (LCI) y Carta de Crédito Agroindustrial (LCA), cuyos activos son emitidos por los bancos. Los dos productos financieros son de renta fija. A la hora de pensar en cuál invertir, es bueno elegir el que ofrezca la mayor rentabilidad.

Características de la inversión – LCI y LCA están cubiertas por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC) de hasta R$ 250 mil, pero una de sus principales ventajas es que los activos no están exentos del impuesto sobre la renta.

Rentabilidad – como en los dos primeros ejemplos, las cartas de crédito también pueden tener una rentabilidad preestablecida o post-establecida. Recuerde: cuando el activo tiene una rentabilidad a tipo fijo, es posible saber de antemano cuánto va a ganar. En el caso de los efectos post-fijos, la rentabilidad es más variable porque está ligada al CDI. En general, cuanto más largo sea el plazo y el monto invertido, mayor será el porcentaje vinculado al CDI pagado al inversionista.

Liquidez – es bueno recordar que este tipo de inversión financiera no tiene liquidez. En otras palabras, es necesario esperar hasta la fecha de vencimiento del bono para recibir los beneficios de la inversión. Normalmente, cuanto más tiempo se invierta el dinero, mayor será el rendimiento.

4 – Fondos Multimercado

Lo que es – es una categoría específica de fondos de inversión que negocian en varios activos como acciones, opciones de renta fija y monedas extranjeras.

Característica de la inversión – a diferencia de las opciones enumeradas anteriormente, un fondo multimercado es un fondo de renta variable y tiene un gestor, que busca oportunidades en todo momento. Una de las formas de analizar si la inversión vale la pena es mirar el historial de rentabilidad mensual o anual.

Rentabilidad – está vinculada a las decisiones del gerente. Normalmente, aquellos que buscan una mayor rentabilidad, aceptan mayores riesgos. Los escenarios políticos y económicos más inciertos contribuyen a unos resultados más volátiles. Antes de optar por el Fondo Multimercado, es bueno recordar que hay dos factores que hay que tener en cuenta.

La primera es que hay que pagar una comisión de administración al fondo, que puede llegar hasta el 3% del patrimonio invertido. La otra cuestión es que, por lo general, las comisiones de rentabilidad se cobran cuando la rentabilidad supera los índices de referencia de los mercados financieros, como la tasa CDI.

Liquidez – El Fondo Multimercado tiene liquidez, pero en algunos contratos es necesario un tiempo de rescate que puede alcanzar, por ejemplo, los 30 días. Por lo tanto, es fundamental conocer las condiciones de contratación antes de elegir cuáles son las mejores inversiones financieras.

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